原标题：储户注意了！各大银行已叫停此类存款 下月起“靠档计息”将变活期
新海南客户端、南海网、南国都市报12月18日消息（记者 汪慧）张女士前年买了一笔20万、3年期的大额存单，靠档计息，因为计划换车，张女士准备春节后把存单提前取出。不过，近日银行政策的调整，很可能影响她的利息收益。
什么情况呢？近日各大商业银行纷纷发布公告，自2021年1月1日起，“提前支取、靠档计息”的存款产品，在提前支取时，将对计息规则进行调整，计息方式由“靠档计息”调整为“按照活期存款挂牌利率计息”。
六大行“叫停”提前支取靠档计息
什么是靠档计息？所谓靠档计息存款产品，就是提前支取时，其收益会根据存款时间分段计算利率。海南银行业人士向新海南客户端、南海网、南国都市报解读称，“提前支取、靠档计息”的存款产品，是银行近几年为了吸引存款推出的产品，其收益是根据存款时间分段计算利率。比如，一笔10万元3年期“靠档计息”存款，如果客户只存了一年就要提前支取，可以按一年期定期存款利率结算，而不是活期利率。
“靠档计息产品是很受欢迎的，由于这类存款产品具有计息付息灵活、随存随取等特点，在推出后受到不少投资者的青睐。”海口美苑路上一家银行的理财经理洪女士介绍说，大额存单就是比较典型的靠档计息产品，也有银行推出智能存款，也是此类产品。
不过，随着银行公告，现在储户不能再购买此类产品了。工、农、中、建、交、邮储六大行近日公告，自2021年1月1日起，提前支取可靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为按活期存款挂牌利率计息。
记者梳理发现，工商银行的“节节高”；农业银行的“定利盈”；中国银行的“人民币定利多”；建设银行的“惠存通”；交通银行的“超享存”；邮储银行的“邮利丰”存款产品等，属于此类产品。
为何会叫停？上述客户经理告诉记者，其实本来定期和活期产品就是分开的，银行之所以叫停，是因为靠档计息产品具有可以随时支取的特点，稳定性不高。考虑到可能引发的风险，去年监管部门就已经对此类产品提出了“避免增量、压缩存量”的要求。
手里还有产品的小伙伴该怎么办
对于张女士的情况，记者咨询了多个银行业务人士。省内某股份制银行南宝路社区支行负责人刘行长分析称，如果按照新政策，叫停“靠档计息”后，意味着在2021年1月1日后，储户若提前支取这类产品的大额存款，利息会损失。
以张女士3年期20万元大额存单为例，利率是4.125%；当存满两年后，如果需要提前支取，旧规下银行可按两年期限的大额存单利率3.15%来支付利息，可以有12600元利息。但是按照新规，提前支取将按0.3%的活期存款利率来计息，只有1200元，因此就会损失超过1万元的利息。
对于持有相关存款产品的投资者而言，该怎么办？无疑面临两种选择，一是持有至产品到期，二是在新规生效前取出来。
银行工作人员建议，对于普通消费者来说，可以梳理一下手上的存款，如果有这类靠档计息类产品，明年又有提前支取计划，建议今年12月31日前取出，还可以享受一段靠档计息利率。过了元旦再提前支取的话，利息就要变少了。
据刘行长介绍，普通定期存款一直以来的计息规则，都是提前支取按活期利率计算，这次政策修改对这类产品没影响，客户要确认好自己最初购买的是靠档计息还是普通定期。
省内银行均已经停售相关产品
记者走访问询发现，省内除了六大行，海南本地银行也下架了相关产品。在第三方金融平台上，靠档计息等“创新”产品均已下架。
新政发布后，前往银行提前支取的市民多吗？记者走访了海口几家银行发现，提前支取是小概率情况，很少有市民前来提前取出存款。很多消费者在购买相关产品的时候都会安排好自己的资金，除非临时有急用才会提前支取。
“我们现在也会告诉客户新规，之前靠档计息产品已经没有了，如果要放大额存款，要安排好急用资金。”银行工作人员表示，客户在购买产品前，他们会提醒客户想好自己这笔钱到底能存多久，如果短期内要用，不建议购买定期，因为没有到期就支取，只能按照活期利率来算。（汪慧）
